Списание долгов после банкротства физического лица: что именно спишут, что останется и как это происходит
Списание долгов — это главная цель любой процедуры банкротства физического лица. В 2026 году по итогам завершения процедуры (через МФЦ или арбитражный суд) большинство долгов списывается полностью и безвозвратно. Но есть важные исключения, которые почти никогда не списывают.
Что спишут полностью в 2026 году (списывается в 95–99% случаев)
| Вид долга | Списывается ли после банкротства | Примечание 2026 года |
| Потребительские кредиты и кредитные карты | Да | Полностью, даже с процентами и штрафами |
| Займы в МФО | Да | Даже если МФО уже продали долг коллекторам |
| Долги по ЖКХ (коммунальные услуги) | Да | Кроме текущих платежей после банкротства |
| Штрафы ГИБДД | Да | Если не связаны с уголовным делом или вредом здоровью |
| Налоги физлица (НДФЛ, имущественные) | Да | Кроме случаев умышленного уклонения от уплаты (очень редко доказывают) |
| Долги по микрозаймам, рассрочкам | Да | Полностью |
| Долги по поручительству | Да | Даже если основной должник не банкротился |
| Субсидиарная ответственность директора/учредителя | Да (в большинстве случаев) | Если не доказана умышленная недобросовестность, причинившая вред конкретному лицу |
| Долги по распискам | Да | Если нет признаков мошенничества |
Что НЕ спишут никогда или почти никогда при списание долгов (исключения по ст. 213.28 ФЗ-127)
| Вид долга / обязательство | Списывается ли? | Почему не спишут и что происходит в 2026 году |
| Алименты | Нет | Всегда остаются, даже после смерти должника |
| Возмещение вреда жизни/здоровью | Нет | Остаются полностью |
| Текущие платежи (долги, возникшие после возбуждения дела о банкротстве) | Нет | Новые налоги, ЖКХ, алименты после старта процедуры не списываются |
| Заработная плата и выходные пособия работникам | Нет | Долги перед сотрудниками вашей компании |
| Субсидиарная ответственность (директора, учредителя) | Нет | Прямо указано в п. 6 ст. 213.28 — не освобождается |
| Долги, возникшие вследствие умышленных или неосторожных действий должника (в том числе мошенничество) | Нет | Если суд в рамках дела о банкротстве установит недобросовестность |
Важно: этот перечень является закрытым и исчерпывающим. Все остальные долги (кредиты, займы МФО, налоги, штрафы ГИБДД, коммунальные долги, поручительства и т.д.) подлежат списанию в полном объёме.
Как именно происходит списание долгов в разных процедурах
Через МФЦ (внесудебное банкротство)
- Через ровно 6 месяцев после публикации в ЕФРСБ
- Автоматически, без суда
- Кредиторы почти никогда не подают возражения в простых делах
- Списание фиксируется записью в ЕФРСБ → все долги считаются погашенными
Через арбитражный суд
- После завершения реализации имущества (или прекращения процедуры по другим основаниям)
- Суд выносит определение о завершении реализации и освобождении от обязательств
- Определение вступает в силу через 10 дней (если никто не обжалует)
- С этого момента долги считаются списанными
Самые частые вопросы и реальность
- «Спишут ли долг, если банк уже продал коллекторам?» → Да, коллекторские долги списываются так же
- «Останется ли долг, если я скрыл имущество?» → Могут не списать всё или часть (если докажут недобросовестность)
- «Спишут ли штрафы за нарушение ПДД с пострадавшими?» → Нет, если есть вред здоровью
- «После списания могут ли снова требовать долг?» → Нет, это незаконно (можно жаловаться в ЦБ и суд)
Краткий вывод
После успешного банкротства списывается почти всё, что накопилось до процедуры: кредиты, займы, ЖКХ, налоги, штрафы, поручительства и даже субсидиарка в большинстве случаев. Остаются только «священные» долги: алименты, вред жизни/здоровью, зарплата работникам и новые текущие платежи.
Это и есть главная ценность банкротства в России — реальная возможность начать жизнь с чистого листа без старых долгов.
⚠️ Важное предупреждение:
Информация, представленная в статье, носит ознакомительный характер и не является гарантией освобождения от долгов. Каждый случай банкротства уникален, и результат зависит от множества факторов. Федеральный закон № 127-ФЗ не предусматривает «автоматического» списания всех долгов существуют чёткие исключения (см. ст. 213.28). Перед принятием решения о банкротстве рекомендуется проконсультироваться с квалифицированным юристом нашей компании и оценить все возможные последствия, включая ограничения на получение кредитов и запрет на повторное банкротство в течение пяти лет.